10. இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகைகள் — உங்களுக்கு எது பொருத்தம்?

பங்குகளைப் படிப்பது எப்படி — தொடக்கநிலையாளர்களுக்கான 10 பதிவுகள் | பதிவு 10

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தைத் திரட்டி, தொழில்முறை நிபுணர்களால் நிர்வகிக்கப்படும் பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்கின்றன.

தொடக்கநிலையாளர்கள் சந்தையில் பங்கேற்க இதுவே மிக எளிய வழிகளில் ஒன்று.

ஒரே வகையான ஃபண்டுகளை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வசதியாக, SEBI மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களைத் தெளிவான பிரிவுகளாக வகைப்படுத்தியிருக்கிறது.

ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள்

முக்கியமாகப் பங்குகளில் முதலீடு செய்து, நீண்டகால வளர்ச்சியை இலக்காகக் கொண்டவை.

• லார்ஜ் கேப், மிட் கேப், ஸ்மால் கேப் ஃபண்டுகள் — ஒரு குறிப்பிட்ட அளவுள்ள நிறுவனங்களில் கவனம்.
• ஃப்ளெக்சி-கேப் மற்றும் மல்டி-கேப் ஃபண்டுகள் — எல்லா அளவு நிறுவனங்களிலும் முதலீடு.
• துறை சார்ந்த மற்றும் கருப்பொருள் ஃபண்டுகள் — ஒரே துறை அல்லது கருப்பொருளில் கவனம்; குவிப்பு காரணமாக அதிக ஆபத்து.
• ELSS (Equity Linked Savings Scheme) — மூன்றாண்டு லாக்-இன் கொண்ட ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள்; பழைய வரி முறையில் வரிவிலக்கு தருபவை.

டெப்ட் ஃபண்டுகள்

அரசுப் பத்திரங்கள், நிறுவனப் பாண்டுகள், பணச் சந்தைக் கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றன.

பங்குகளைவிடக் குறைந்த ஏற்ற இறக்கத்துடன் நிலையான வருமானத்தை இலக்காகக் கொண்டவை. ஆனால் இவை ஆபத்து இல்லாதவை அல்ல — வட்டி விகித மாற்றங்களும் கடன் தரமும் இவற்றைப் பாதிக்கின்றன.

லிக்விட் மற்றும் மணி மார்க்கெட் ஃபண்டுகள்

மிகக் குறுகியகாலக் கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றன.

அவசரகால நிதியையோ, அருகிலுள்ள காலத்தில் தேவைப்படும் பணத்தையோ பலர் இவற்றில் நிறுத்தி வைக்கிறார்கள்.

ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள்

ஒரே ஃபண்டில் பங்கையும் கடனையும் இணைப்பவை. aggressive hybrid, conservative hybrid, balanced advantage, multi-asset ஆகியவை உதாரணங்கள்.

உள்ளமைந்த பல்வகைப்படுத்தலுடன் ஒரே ஃபண்ட் வேண்டும் என்பவர்களுக்குப் பொருத்தமானவை.

இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகளும் ETF-களும்

Nifty 50, Sensex போன்ற ஓர் இண்டெக்ஸைச் செயலற்ற முறையில் பின்தொடர்பவை.

குறைந்த செலவும், ஃபண்ட் மேனேஜர் தேர்வு ஆபத்து இல்லாததும் இவற்றைத் தொடக்கநிலையாளர்களிடையே பிரபலமாக்கியுள்ளன.

தங்க ஃபண்டுகளும் கோல்ட் ETF-களும்

தங்கத்தின் விலையைப் பின்தொடர்கின்றன; உடல் ரீதியான தங்கத்தை வைத்திருக்காமலேயே தங்கத்தில் பங்கு பெற வழிவகுக்கின்றன.

நம் வீடுகளில் தங்கம் வாங்கும் பழக்கம் இருக்கிறது; சேமிப்புக்காக மட்டும் என்றால், சேதாரம், பாதுகாப்புச் செலவு இல்லாத இந்த வழியையும் பரிசீலிக்கலாம்.

Direct மற்றும் Regular திட்டங்கள்

ஒவ்வொரு திட்டத்துக்கும் இரண்டு பதிப்புகள் உண்டு:

• Regular plan — ஒரு விநியோகஸ்தர் மூலம் வாங்குவது; அவருக்கான கமிஷன் expense ratio-வில் சேர்ந்திருக்கும்.
• Direct plan — நேரடியாக ஃபண்ட் நிறுவனத்திடமிருந்தோ, direct திட்டங்களை வழங்கும் தளங்கள் மூலமோ வாங்குவது. குறைந்த expense ratio; அதனால் காலப்போக்கில் அதிக வருமானம்.

எப்படித் தேர்ந்தெடுப்பது?

• உங்கள் இலக்குக்கும் கால அளவுக்கும் ஏற்ப ஃபண்ட் வகையைப் பொருத்துங்கள்: ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு மேல் என்றால் ஈக்விட்டி; குறுகியகாலத் தேவைக்கு டெப்ட் அல்லது லிக்விட்.
• ஒரே பிரிவுக்குள் உள்ள ஃபண்டுகளை நீண்டகாலச் செயல்பாடு, நிலைத்தன்மை, expense ratio, ஃபண்ட் நிறுவனத்தின் தரம் ஆகியவற்றில் ஒப்பிடுங்கள்.
• Scheme Information Document-ஐயும், ஆபத்து அளவைக் குறைந்தது முதல் மிக அதிகம் வரை காட்டும் riskometer-ஐயும் படியுங்கள்.
• செலவை சராசரிப்படுத்த SIP மூலம் தொடங்குங்கள்.

முக்கியக் குறிப்புகள்

• முக்கிய வகைகள்: ஈக்விட்டி, டெப்ட், லிக்விட், ஹைப்ரிட், இண்டெக்ஸ்/ETF, தங்க ஃபண்டுகள்.
• Direct திட்டங்கள் Regular திட்டங்களைவிடக் குறைந்த செலவு கொண்டவை.
• இலக்கு, கால அளவு, ஆபத்து ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் தேர்ந்தெடுங்கள்; ஒரே SEBI பிரிவுக்குள் ஒப்பிடுங்கள்.

இதைப் பயிற்சி செய்யுங்கள்: GPS-AUTOTRADE India பேப்பர் டிரேடிங்கில் மெய்நிகர் பணத்தைக் கொண்டு இந்தக் கருத்துகளை இடரின்றி முயற்சித்துப் பாருங்கள்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்தப் பதிவு கல்வி நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. இது முதலீட்டு ஆலோசனையோ, எந்தப் பத்திரத்திலும் வர்த்தகம் செய்வதற்கான பரிந்துரையோ அல்ல. பங்குச் சந்தை முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை; தொடர்புடைய அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாகப் படித்து, உங்கள் சொந்த ஆய்வை மேற்கொள்ளுங்கள்.